bank_failure_6Украинская банковская система переживает не лучшие времена. С рынка уходят не только малые банки, но и крупные банки, те которые казались очень надежными, занимающие ранее устойчивые позиции. Да это и не удивительно, если верить многочисленным экспертам и прислушиваться к их мнению, можно четко понять что экономика страны достигла своего дна и уже там стабилизировалась.

По данным «Фонда гарантирования вкладов физических лиц» в 8 банков введена временная администрация, среди которых ПАО «Финансы и кредит». Начата процедура ликвидации в 56 банках, среди которых АО «ДельтаБанк», ПАО «Банк Форум», ПАО КБ «Стандарт», ПАО «КБ «Надра», АО «ИмексБанк». 32 банка уже ликвидированы, среди них — АКБ «Европейский», ООО «Диалогбанк».

Но что же делать клиентам банка, пока банковская система рушится? Начнем с того что главными банковскими продуктами является: кредит и депозит. Конечно, еще есть валютные операции, переводы т. д. Но все эти вопросы отпадают до признания банка неплатежеспособным, отзыва банковской лицензии.

Что следует знать клиентам, у которых остались обязательства перед банком, или тем, с кем банк не рассчитался окончательно?!

Что делать владельцам депозита при ликвидации банка?

При ликвидации банка депозитные обязательства будут покрываться фондом гарантирования вкладов. Но только до 200 тысяч гривен. Если в ликвидируемом банке вы имеете несколько счетов, выплата по ним в сумме составит не более 200 тысяч гривен. Если Вы имеете депозиты в нескольких банках, которые одновременно стали неплатежеспособными, сумма компенсации составит до 200 тысяч гривен по каждому из них.

Вклад выплачивается с учетом процентов до дня принятия Национальным Банком Украины решения о неплатежеспособности. Если вклад в иностранной валюте, выплата проводиться в национальной валюте – гривне, — по курсу на день признания банка неплатежеспособным.

Для получения выплаты необходимо дождаться объявления о выплате, которое будет размещено на официальном сайте «Фонда гарантирования вкладов физических лиц», и в газетах «Урядовый курьер», «Голос Украины». В объявлении будет указан дата начала выплаты и наименование банка производящего её. В назначенный банк необходимо явиться с паспортом, идентификационным кодом и заявлением о перечислении средств. Если за период выплаты компенсации назначенным банком, а это — 3 месяца, Вы в него так и не явились, с заявлением о выплате необходимо обратиться в сам «Фонд гарантирования вкладов физических лиц», в течении не более чем 3 лет. Компенсацию может получить доверенное лицо, предъявив доверенность на получение вклада. Наследники могут получить компенсацию, предъявив свидетельство о праве на наследство.

Существует ли возможность получить депозит, если он своим размером превышает 200 тысяч гривен?

«Фонд гарантирования вкладов физических лиц» в рамках ликвидации реализует имущество банка. Средства от проведенных торгов в порядке четкой очередности  идут на: в первую очередь на компенсацию причиненного ущерба жизни и здоровью граждан, в последующем на выплату зарплаты сотрудникам банка, после фонд возвращает в собственную казну выплаченные компенсации вкладчикам, и только в четвертую очередь удовлетворяются требования вкладчиков по выплате остатков вкладов сверх гарантируемой суммы.

Как видим, законом погашение предусмотрено, но на практике оно является маловероятным. Чтоб получить шанс на такую выплату, следует заявить свои права.

Так же следует отметить что «Фонд гарантирования вкладов физических лиц» не компенсирует вклады в драгоценных металлах, а также компенсации не подлежат счета Физических лиц – предпринимателей. Во избежание оттока денег с банковских  счетов физических лиц – предпринимателей был разработан проект выплаты  с 1 января 2017 года. До этой даты вклады физических лиц – предпринимателей не гарантируются.

Что делать заёмщикам при ликвидации банка?

При ликвидации банка у заемщиков возникает вопрос «Кому платить?», и это закономерно. Вопреки распространенному мнению, возвращать кредит придется. При ликвидации банка «Фонд гарантирования вкладов физических лиц» компенсирует депозиты за счет активов банка, а это значит, что кредитами погашаются депозиты и все обязательства перед банком. Банк после введения временной администрации продолжает принимать платежи на прежние счета. Так как за банком остается возможность передать право требования по кредитам третьему лицу, а это в свою очередь является инструментом для восстановления платежеспособности, часто банк именно так и поступает. При этом банк обязан уведомить заемщика о заключении соглашения и направить письмо, которое будет содержать договор уступки права требования, предупреждение о замене кредитора и реквизиты для оплаты кредита, а также остаток задолженности (которую в случае несогласия Вы имеете право оспорить).

Также следует знать, условия кредитования при этом не меняются. Остаются прежними: процентная ставка, срок погашения, размеры штрафа и пени при несвоевременной оплате. Изменения могут произойти только после подписания заемщиком дополнительного договора с новым кредитором. Такое соглашение является добровольной, двусторонней сделкой, дополнением к основному кредитному договору.

При поступлении SMS  и звонков от нового кредитора с требованием оплачивать кредит на иные реквизиты, обязательно уточните в банке – первичном кредиторе, эту информацию.

Перед внесением очередного платежа убедитесь что реквизиты для оплаты и получатель не изменились, это будет гарантией того что деньги пойдут на погашение кредита и не потеряются по пути. Если платеж вносите не в кассу банка, а в банке-партнере, убедитесь, что между партнерами по-прежнему существует договоренность о зачислении.  Важно сохранить все квитанции об оплате, так как квитанции некоторых банков «выгорают», снимите с квитанций копии.

Если с банком кредитором потерялась связь, отделения закрыты, горячая линия не отвечает с вопросами о реквизитах, замене кредитора и прочими, можно обратиться к ликвидатору, если он известен или в «Фонд гарантирования вкладов физических лиц».

Также часто ликвидируемые банки требуют погасить кредит досрочно. Замечу, право досрочного требования возникает у банка, только если заемщик существенно нарушает условия кредитного договора. Если вы следуете графику погашения, очередные платежи вносите в срок, кредитор не имеет права требовать погашения кредита раньше срока установленного договором. Читайте больше о том, что имеет право требовать кредитор, и каких прав у него нет, в нашей статье.

При возникновении каких-либо вопросов в отношениях с банком в Кривом Роге и не только — прибегайте к помощи специалиста. Ваш юрист не позволит Вам просчитаться.