5ddd7a4c56adc6728060d30115a4f4b8__520x310Эта статья создана для заёмщиков, которые нарушают условия договора (пропускают платежи нарушают график погашений, оплачивают платежи в неполном объёме) и в связи с этим подвергаются давлению со стороны сотрудников банка и коллекторских компаний. Рассмотрим законные и незаконные методы влияния на должника банка — заемщика, — со стороны коллекторов, коллекторской компании или самого банка.

Простые правила общения с сотрудниками банка или сотрудниками коллекторских агентств. Это не универсальный инструмент защиты, а подсказки.  К сожалению, при несоблюдении заёмщиком условий договора последствиями являются не только предусмотренные условиями договора, как например пеня, штрафные санкций, требование досрочного погашения, взыскание долга в судебном порядке, а также и сомнительные методы, такие как звонки заемщику с угрозами конфискаций имущества, лишению родительских прав, определения заемщика в психиатрическую клинику, возбуждения уголовного дела, другие не менее абсурдные, а также не редкими являются обращения сотрудников банка к руководителям предприятий с просьбой передать наёмному работнику информацию по его кредитному договору, так же следует отметить размещение сотрудниками банка наклеек на двери заёмщика с текстом “тут живет должник” с указанием имени, отчества должника и суммы долга.

Определимся с перечнем законных методов влияния на должника:

  1. Санкции, которые предусмотрены условиями договора (повышение процентной ставки, пеня, штраф) при этом санкция может быть только одна. Применение банком нескольких видов имущественных наказаний является нарушением закона. Своё право вы всегда можете восстановить в суде, при этом уменьшив объём наказания.
  2. Банк имеет право отправить должнику по месту его проживания письмо-требование. Письмо отправляется именно должнику, не его родственникам, не работодателю, а именно должнику. Письмо-требование может быть первым шагом в подготовке банка к процедуре взыскания долга в судебном порядке реструктуризации задолженности. При этом если текст письма является предупреждением об изменении условий договора в одностороннем порядке (увеличении процентной ставки сокращении срока возврата и др.) не предложение, а предупреждение, такие действия со стороны банка являются незаконными, такие изменения могут произойти только после заключения сторонами дополнительного договора тоесть при подписаний вами таких условий.
  3. Банк имеет право требовать погашения долга досрочно. При этом такие требования банка может выдвигать только в судебном порядке. А это значит, что вы имеете право на защиту.
  4. Взыскание процентов, штрафных санкций, тела кредита как в полном объёме, так и частями. Следует обратить внимание на то, что такое взыскание происходит только в судебном порядке при этом в суде по месту жительства должника. Угрозы банка об обращении в столичный суд (за исключением, если вы не житель столицы), или в третейский суд не имеют под собой законных оснований тоесть такое рассмотрение невозможно. Рассмотрение возможно только в суде по месту регистрации ответчика.
  5. Уступить право требования третьему лицу. При этом банк направляет должнику письмо с информацией на замену кредитора, также следует обратить внимание на то, что третье лицо имеет те же права, что имел и банк. При этом условия кредитного договора остаются прежними. Изменения условий возможно только при подписании дополнительного договора как кредитором, так и заёмщиком. При этом выдвигать требования к должнику третье лицо имеет право только после заключения с банком договора уступки права требования и уведомления должника о состоявшейся сделке. Выходит, что звонки от неизвестных могут просто игнорироваться.
  6. Взыскание долга с зарплаты, пенсии или иного дохода. При этом такие взыскание возможно только через исполнительную службу, которая исполняет решение суда, тоесть снятие денег со счетов непосредственно самим банком является нарушением закона. Взыскание только исполнительной службой, только по решению суда и не более 20% от дохода. Даже если взыскателей (банков) несколько – 20% на всех в солидарном порядке. При этом взыскание возможно только с доходов. Алименты, так званые “детские” и другие социальные выплаты на ребенка взысканию не подлежат.
  7. Реализация имущества (автомобиля, бытовой техники и другое). Реализация действительно возможна, но только исполнительной службой в рамках исполнения исполнительного листа выданного судом после вынесения решения о взыскании долга. При этом реализации подлежит только имущество должника. Родственники своим имуществом по чужим долгам не отвечают даже если проживают вместе.
  8. Реализация жилья (квартиры, частного дома). Реализация возможна только в рамках исполнительного производства исполнительной службой. По исполнению исполнительного листа. Выданного судом по месту жительства должника после вынесения решения о взыскании долга. При этом реализации подлежит только жилье принадлежащее должнику на праве частной собственности. При этом, если должнику принадлежит часть жилья, такое жилье реализаций не подлежит ни в полном объёме, ни частично. Так же следует отметить, что до принятия закона “о реструктуризации валютных кредитов» действует мораторий на реализацию жилья, в случае если квартира, дом является единственный жильем должника и ее площадь не превышает социальную норму – такое жилье реализации не подлежит.
  9. Погасить долг перед банком депозитным вкладом. При этом банк совершить такие действия самостоятельно не имеет право. Исполнительная служба в рамках исполнительного производства имеет право наложить арест на депозитный счет и таким образом погасить сумму долга определенную решением суда.

Как бороться с незаконными действиями банка подскажет квалифицированный специалист в области права (юрист, адвокат). К специалисту стоит обратиться и при защите в суде. Это поможет сберечь нервную систему, уменьшить сумму взыскания, сохранить имущество.

Надеюсь этим простые разъяснения помогут вам решить вопрос бесконфликтным способом с минимальными потерями. На практике я сталкиваюсь с множеством, казалось бы сложных ситуаций, как правило все они имеют простые решения. Обращайтесь к специалисту за советом и вы легко найдете решение проблемы.